7 134 € D'IMPÔTS EN MOINS PAR AN (1/4)
7 134 € D'IMPÔTS EN MOINS PAR AN (1/4)
Cette semaine, on te partage la première partie de notre dossier sur comment payer moins d'impôts.
La newsletter FIRE c’est l’endroit pour apprendre à réellement investir. Si tu n’es pas encore inscrit, c’est par ici :
⏱ Temps de lecture estimé : 20 minutes
📰 L’actualité FIRE :
Nos dernières actualités :
Kirpi - Investissement immobilier : avec Kirpi, on achète des biens ensemble. Le contexte est très bon pour saisir de nouvelles opportunités. On est actuellement en recherche active pour de nouveaux biens. Si tu veux investir avec nous, tu peux rejoindre la waiting list.
FIRE Studio - Création d’entreprises : Kare notre école de la satisfaction client se porte super bien. On a dépassé les 100 formés. On est désormais 5 dans les équipes! Si vous souhaitez recruter des talents en Customer Success, si vous connaissez des personnes qui veulent se réorienter vers la satisfaction client n’hésitez pas à nous contacter à hello@kare.school ou Justine sur linkedin.
FIRE Invest - Rachat d’entreprises : Après 6 mois sur un dossier (12m€ de valorisation, un fort potentiel de développement), d’après nos dernières informations le vendeur a sélectionné un autre repreneur. Actuellement, on analyse 4 dossiers de reprise (3 dans le sud, un dans le nord).
Invests perso : Après des années d’accumulation, il est temps pour moi de passer à une autre phase. Cela fait maintenant 3-4 ans que je n’avance plus réellement. Comme je l’ai indiqué dans mon post sur mes 35 ans, j’ai besoin de changement.
Étape 0 : Je traite les sujets qui sont en attente. J’ai principalement 300 k€ de travaux dont je dois m’occuper ainsi que des litiges avec des locataires. J’ai déjà réalisé 80% de la charge de travail.
Étape 1 : j’ai tellement d’inertie qu’il m’est presque impossible de mener à bien mes nouveaux projets. J’ai donc décidé de me séparer de mes side business en ligne réalisant en moyenne 800 € de cashflow par mois ainsi que de mon espace de coworking à Paris.
Étape 2 : je ne prends plus de nouveaux projets.
Étape 3 : j’automatise et je délègue mes entreprises actuelles ainsi que mon immobilier.
Étape 4 : je maintiens un quotidien de performance / plaisir. Depuis deux mois avec Martin et Justine on a un quotidien de sport / nutrition intéressant. On est encore en phase d’ajustement mais on voit déjà les résultats.
Etape 5 : une fois la charge mentale et du temps dégager, on va pouvoir aborder sereinement les projets déjà lancés : FIRE Invest, Kare, Kirpi et FIRE au sens large.
Je compte continuer à vous partager mes réussites ainsi que
📅 Au programme de cette semaine :
Les convenus performants
Dossier : “7134 € d’impôts en moins”
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📈 Les contenus inspirants
Pour cet épisode, on tente quelque chose de nouveau. Je te partage les contenus qu’on s’échange avec les FIRE. Ce sont des contenus qu’on tente d’intégrer dans notre day to day life. D’autres nous permettent d’améliorer nos programmes d’accompagnement ou encore le commercial de nos entreprises.
Vision du mindset:
Le mindset, c’est avoir la capacité de gérer les mauvaises situations. C’est en ayant cette capacité que tu vas pouvoir avancer.
Source:
Se donner à 100%:
Si tu veux changer, il faut te donner à 100%. Il faut agir maintenant, penser vite, te prendre en main.
Source:
Changer de vie = Aller à la salle de sport
La technique la plus efficace pour changer de vie c’est aller faire du sport. Le sujet n’est pas ton corps. Le sujet c’est te donner à 100%, ne penser qu’à ça, achieve.
Source:
Travailler sa volonté
Ne laisse pas tes émotions te contrôler, travaille ta volonté.
Source:
Se parler à la 3ème personne
Pour performer, se parler à la troisième personne permet d’atteindre des objectifs plus importants.
Source :
L’offre de coaching est le next
Un coach c’est une personne qui aime encourager, aime voir les gens progresser. Le plus important d’un coach c’est rendre la personne responsable. C’est être certain que les personnes que vous accompagnez vont atteindre leur objectif.
Source :
La seule chose à faire
La seule chose que vous pouvez faire, c’est gagner tellement que ceux qui vous critiquent vont constamment se comparer à vous. Le succès est la meilleur solution, la seule solution.
Source :
Ce que tu ne fais pas
Ce que tu veux dans la vie est dans le travail que tu ne fais pas.
Source:
Régularité, régularité, régularité
Si tu continues, encore et encore, jour après jour, sans t’arrêter, tu vas dépasser ta compétition.
Source:
Ne jamais accepter la négativité
N’accepte jamais une personne de négative à côté de toi. Il te faut des règles hadcore. N’accepte jamais la faiblesse. Tu as 60 000 à 70 000 pensées par jour. Elles seront les mêmes hier, aujourd’hui ou demain. Tu sais pourquoi ton mindset ne change pas? Tu sais pourquoi tes croyances ne changent pas? Tu sais pourquoi tes ventes n’augmentent pas? Parce que tu as encore et encore les mêmes pensées dans ta tête qui te disent comment cela va se passer.
Source:
💸 7 134 € D’IMPOTS EN MOINS
Pour ceux qui ne me connaissent pas encore, moi c’est Victor.
J’ai 35 ans, je suis l’auteur de la Retraite à 40 ans c’est possible aux éditions Larousse, et l'importateur du mouvement FIRE en France.
Mon objectif est de vous aider à trouver votre méthode pour ne plus avoir besoin de travailler.
Généralement, dans la vie, on passe par le processus suivant:
Faire des études
Devenir indépendant financièrement à l’aide d’un travail en CDI, CDD
Générer ses propres revenus (du commercial à l'exécution) en devenant freelance
Générer des revenus devant solo preneur (création d’un business fonctionnant seul (formation en ligne, ebook, newsletter, etc.), augmentation de son TJM (tarif journalier moyen) grâce à sa notoriété. Généralement, le solo preneur travaille avec des freelances.
Créer / racheter son entreprise en utilisant le leverage de collaborateurs
Déléguer la gestion de son entreprise
On a différents leviers qu’on peut exploiter:
Le capital : faire travailler son capital grâce à l’investissement
La dette : emprunter pour augmenter ses opportunités et ses gains
L’humain : déléguer et profiter d’une expertise plus poussée que la sienne
Les médias : toucher de plus en plus de clients en augmentant sa présence, son autorité et sa réputation
Le code : diminuer le travail répétitif, fournir des solutions à moindre coûts
On va chercher progressivement à:
Libérer son temps de l’opérationnel : délégation, automatisation
Augmenter sa génération de valeur : nous concentrer sur ce qui génère réellement du ROI (nouvelle stratégie marketing, élaboration d’un nouveau produit, acquisition d’une entreprise, s’entourer des bonnes personnes, débloquer un problème nouveau, etc.)
Une fois qu’on connaît l’image globale, concrètement par où on commence?
Généralement on passe par les piliers suivants:
La bourse
L’immobilier locatif
Le business
Il est important de garder en tête qu’on va chercher à générer un maximum d’assets générant une rente.
A titre d'exemple, en appliquant la règle des 4% net après impôts, il faut avoir un investissement de 1m€ pour avoir 3 333 € net par mois.
Le premier pilier, la bourse est celui qui demande le moins de temps et à un retour sur investissement intéressant.
On va regarder les opportunités qui sont nécessaires.
Ce dossier est possible grâce à notre sponsor Nalo.
J’ai eu le plaisir de rencontrer Numa le CEO de Nalo. Il est un véritable FIRE dans l’âme. D’ailleurs, vous pouvez retrouver son interview sur mon podcast ici.
Nalo, c’est un robot advisor qui fait des investissements pour vous. Cela vous permet de déléguer à 100% vos investissements en bourse. C’est un gain de temps, plus de sérénité face aux mouvements de marché, et tout ça pour des frais parmi les plus bas du marché.
Vous pouvez faire du Goal Based Investment. C’est à dire faire de l’investissement en fonction de vos projets : les vacances, les études de vos enfants, votre retraite.
Nalo propose plusieurs produits que nous allons d’ailleurs analyser dans ce dossier:
Nalo est noté à 4,8 par ses clients sur Google.
Pour avoir 3 mois de frais de gestion offerts, c’est ici :
https://www.nalo.fr/?utm_source=Victor%20Lora&utm_medium=partenariat&idpa=VICTORLORA
Retrouver mon interview chez Nalo
Description:
“Nombreux sont les investisseurs qui ont pour objectif un départ à la retraite avant l'âge requis.
C'est le cas des adeptes du mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early), qui visent un départ à la retraite à 40 voire 30 ans !
Quelle est la stratégie financière de ces investisseurs ?
Numa Jequier, CEO de Nalo et Victor Lora, importateur du mouvement FIRE en France et auteur de "La retraite à 40 ans, c'est possible”, vous donnentdes solutions concrètes et réalistes pour atteindre cet objectif, dans ce prochain webinaire "La liberté financière, c'est possible !"
00:00 Introduction
3:30 Définition de la liberté financière
12:45 Quel est le montant de revenus passifs nécessaire pour être libre financièrement ?
19:40 C’est quoi le frugalisme ?
23:30 Comment fait-on pour avoir des loisirs tout en épargnant tous les mois ?
33:40 Quels investissements privilégier pour atteindre la liberté financière ?”
Retrouver l’interview de Numa, CEO de Nalo
Description:
“Objectif: 7 ans pour prendre sa retraite.
On échange pendant 1h00, au programme:
> Comment fait-on pour viser un milliard d’euros sous gestion?
> Combien on gagne en tant que late founder quand une boite se vend 10m€?
> Quel est le secret pour être une machine d’exécution?
> Comment faire quand on se lance à 35 ans dans son FIRE?”
Introduction
L’imposition en France c’est quelque chose. On est numéro 2 en Europe concernant le taux des prélèvements obligatoires.
Plus d’impôts signifie moins de pouvoir d’achat et surtout moins d’investissement.
Quand on sait comment marche les investissements, on cherche au maximum à diminuer son imposition d’aujourd’hui et la décaler dans le temps. Cela nous permet d’avoir plus de capital aujourd’hui à investir, gagner plus et payer l’imposition en sortie. Cela permet de réaliser des gains de plus de 50%.
En investissement, on a:
Diminuer l’imposition “court terme” de ses investissements
Diminuer son revenu imposable
Diminuer l’imposition “court terme” de ses investissements
En immobilier, on va par exemple minimiser son imposition d’aujourd’hui à l’aide d’entreprises comme les SCI à l’IS. L’imposition sera payée lorsque les biens seront remboursés et qu’on générera une forte plus-value ou bien à la sortie en dividendes. Cela nous permet de générer du patrimoine, des rentes plus importantes sur le long terme.
Diminuer son revenu imposable
Plusieurs mécanismes permettent de diminuer son revenu imposable.
On a principalement deux mécanismes:
Certaines sont basées sur la réduction de dépenses comme pour des services à la personne rendus à son domicile (par exemple : employé de maison, garde d'enfant).
Diminuer son revenu imposable à l’aide d’un investissement
Ici, nous allons nous intéresser à la diminution de son revenu imposable à l’aide de l’investissement. Plus particulièrement, l’utilisation du PERin.
45% de prélèvements obligatoires
En France, les prélèvements représentent 44,5% à 47% du PIB. Cela veut concrètement dire que presque 50% de la création de richesses est prélevé par l’Etat.
Les prélèvements obligatoires désignent l’ensemble des impôts et des cotisations sociales perçus par : l’État, les administrations (publiques, sécurité sociale), l’Union Européenne, etc.
En théorie, on devrait retrouver un prélèvement de 50% sur la valeur qu’on génère et donc sur nos investissements.
Nos investissements sont concernés par des prélèvements pour financer:
La sécurité sociale: la CSG, la CRDS.
Le budget de l’Etat: le prélèvement de solidarité, l’impôt sur le revenu
Pour encourager l’investissement ainsi que la préparation de sa retraite, l’Etat a créé le dispositif qui permet de diminuer son imposition tout en plusieurs dispositifs :
Le PER : C’est un produit d’épargne permettant dans certains cas de défiscaliser les investissements et une exonération d’impôts
Ce dossier est en 4 parties:
Partie 1: Le fonctionnement de l’imposition
Partie 2: L’intérêt de la bourse
Partie 3: 7 134 € d’économie d’impôts
Partie 4: Quel PER choisir?
Pour la partie 2, nous allons reprendre 4 profils différents qui correspondent chacun à un profil de la communauté FIRE.
Le profil à 2 400€ de salaire net
Le profil à 3 000€ de salaire net
Le profil à 5 000€ de salaire net
Le profil à 14 500€ de salaire net
Pour simplifier les hypothèses nous partons sur un cadre qui sera en CDI à ce salaire tout au long de sa vie.Il va donc travailler 43 ans et valider l’ensemble de ses trimestres. Ce cadre sera un homme (70% de la population FIRE) et aura donc une espérance de vie de 79 ans.
Je suis convaincu que non seulement la réflexion mais aussi les résultats de ce dossier vont vous apporter de la valeur.
Bonne lecture ❤️
Partie 1: Le fonctionnement de l’imposition
Ce dossier a pour vocation de comprendre quelle est la bonne stratégie, ce qu’on doit optimiser pour ses investissements.
Pour comparer ces différents investissements, nous allons devoir comprendre:
Comment fonctionne l’imposition
Comment fonctionne la retraite “classique”
Comment fonctionne la retraite complémentaire
C’est seulement en comprenant l’ensemble de ces systèmes qu’on sera capable de bien analyser les différentes enveloppes fiscales.
Les différents profils
On s’est demandé comment sélectionner les différents profils pour cette étude? La première, revient à faire une étude pour l’ensemble des Français.
D’après les études de Thomas Pikkety, on a la répartition suivante:
On obtient les chiffres suivants:
50% des français gagnent moins 2 400 € par mois
10% gagnent plus que 5 000 € par mois
1% gagnent plus que 14 500 € par mois
1% gagnent plus que 14 500 € par mois
Je me suis basé sur les profils qui sont dans la communauté FIRE. Ce sont des personnes gagnant plus de 3 000 € par mois de salaire.
On a donc décidé d’ajuster notre analyse sur 4 profils différents qui correspondent chacun à un profil de la communauté FIRE.
Le profil à 2 400€ de salaire net
Le profil à 3 000€ de salaire net
Le profil à 5 000€ de salaire net
Le profil à 14 500€ de salaire net
Comprendre les charges
Certains investissements permettent de diminuer le revenu imposable. Nous allons donc revenir sur l’imposition.
En plus de cela, en tant que FIRE, vous devez bien prendre en compte les “cotisations” qui rentrent en compte lorsque vous êtes salariés.
Avoir un virement de 2 000 € sur votre compte à partir de son compte titre ou d’un salaire n’est pas du tout la même chose.
Cette analyse va nous permettre de:
Comprendre les montants que nous cotisons actuellement pour notre retraite
Etre capable d’estimer le montant de notre retraite à terme
Connaître notre taux d’imposition à la retraite
Notre analyse doit reposer sur un taux d’imposition actuel ainsi qu’un taux futur pour montrer la pertinence potentielle de dispositifs de défiscalisation.
Calculer son imposition
Comprendre son imposition va permettre de mettre en avant les différentes fiscalités.
Pour calculer votre imposition sur vos revenus en simplifié, vous devez:
Prendre vos revenus imposables
Y appliquer une déduction forfaitaire de 10% avec un plafond de 13 522 € par an
Calculer votre quote part en fonction
Diviser vos revenus imposables par la quote part
Ensuite appliquer le barème d'imposition
👇 Une question? Un commentaire👇
Calculer son imposition
Comprendre son imposition va permettre de mettre en avant les différentes fiscalités.
Pour calculer votre imposition sur vos revenus en simplifié, vous devez:
Prendre vos revenus imposables
Y appliquer une déduction forfaitaire de 10% avec un plafond de 13 522 € par an
Calculer votre quote part en fonction
Diviser vos revenus imposables par la quote part
Ensuite appliquer le barème d'imposition
Calculer votre retraite
Pour simplifier, votre retraite est constituée de deux compartiments:
La retraite de base
La retraite complémentaire (des cadres) : AGIRC, ARRCO
La retraite de base
La retraite de base est plafonnée à 1 833 € / mois.
Pour valider à 100% votre retraite, vous devez cotiser pendant 172 trimestres (ou les racheter).
La méthode de calcul est la suivante:
% des trimestres validés = Nombre de trimestres validés / Nombre total de trimestres (172)
Calculer votre moyenne de rémunération sur vos 25 meilleures années
Ventre retraite de base brute = % des trimestres validés * Le taux de liquidation (0,5) * moyenne de la rémunération brut sur 25 ans
Les astuces sur la retraite de base:
Gagner plus de 3 666 € brut / mois n’augmentera pas votre retraite de base
En gagnant 6 762 € vous validez un trimestre annuel
Exemple de calcul de la retraite de base:
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La retraite complémentaire AGIRC ARRCO
Chaque mois en tant que cadre vous cotisez pour le régime complémentaire Agirc Arrco.
A titre d’exemple pour nos quatre cas cela donne:
Calculer votre retraite “totale”
On additionne simplement la retraite de base avec la retraite complémentaire. On remarque que si on cotise pendant 43 ans, on a une retraite équivalente à nos rémunérations.
Il faut prendre en compte que dans la “vie” réelle, non seulement on peut avoir des périodes de non cotisation (freelance, lancement d’entreprise, épuisement des indemnités chômages, etc.) mais aussi des variations de rémunération.
Estimer votre taux d’imposition “futur”
On a besoin de faire l’ensemble de ce travail pour connaître son taux d’imposition futur. Comme on le verra par la suite, certains dispositifs permettent de choisir entre une sortie au barème d’imposition après certains abattements ou au PFU (30%).
Estimer son taux d'imposition futur permet de savoir quelle solution sera la meilleure.
Lorsqu’on réalise ce calcul, on se rend compte que finalement et en raison des montants investis on va choisir une fiscalité au PFU et donc 30%.
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Podcast “La retraite à 40 ans par Victor Lora” : du canapé au milliard - Numa
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“La seule différence entre les gagnants et les perdants est que les gagnants passent à l’action!” Anthony Robbins
Quand on souhaite passer à l’action et maximiser l’atteinte de ses objectifs, l’entourage est ce qui compte le plus. Il va t’accompagner, te donner les bonnes informations, te débloquer de tes situations complexes.
C’est pour cela qu’on a créé les programmes FIRE qui sont focalisés sur l’action.
Il n’y a pas de formule magique “instantanée”.
Tu ne vas pas la trouver ici.
Oui, tu vas devoir être vraiment engagé.
Oui, tu vas devoir te retrousser les manches.
Oui, tu vas devoir surmonter des obstacles.
Oui, tu vas devoir sortir de ta zone de confort.
En suivant l’un de ces programmes avec assiduité, tu vas invariablement atteindre tes objectifs et changer ta vie.
Je te partage toute mon expérience qui m’a permis de passer de 0 à 10m+€ en 12 ans à l’aide de mes investissements, mes side business, mes rachats d’entreprises, etc.
Je veux te donner ce qui est le plus important pour moi, la liberté sous toutes ses formes.
La meilleure façon est de te montrer, c’est de te parler des résultats. Dans chaque programme, tu vas avoir des témoignages, de ceux qui comme toi se sont lancés.
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Avec l’immobilier, tu peux rapidement arriver à un cash flow de 2 000 € par mois. Par contre, cela va te demander des compétences, du travail, de l’énergie et surmonter les problèmes. Seul, ce n’est pas une chose simple à faire. Pour t’accompagner on a un programme d’un an. Si tu veux en savoir plus, tu peux laisser ton email ci-dessous :
Le nouveau groupe de coaching commence 3 places disponible le 13 novembre, ne loupe pas ta place !
Martin est disponible ici pour répondre à tes questions sur le programme, tu peux aussi lui envoyer un email à martin@gii.fr.
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Un side business, c’est un business physique ou en ligne qui te rapporte de l’argent passivement. D’expérience, lancer un side business est plus compliqué que de faire de l’immobilier. Pour réussir ton side, il te faudra être focus et persistant dans le temps. Par contre, une fois que tu maîtrises les side business, tu vas démultiplier significativement tes ressources financières, ta confiance en toi. Libre à toi de quitter ton travail, d’injecter les gains dans de l’immobilier, bref, de faire ce que tu veux.
Notre programme t’apporte notre méthode de a à z pour lancer ton side. Pour en savoir plus, c’est en dessus :
Le prochain groupe commence le 19 novembre. Tu peux faire un call, Martin est disponible ici.
🧑💻 Tu as besoin d’un Customer Success, Account Manager ?
Il est beaucoup plus difficile de trouver de nouveaux clients que de garder et de servir les existants. Conserver des clients, c’est un véritable métier. Peu savent bien le faire, c’est pour cela qu’on a lancé Kare School, l’école des Customer Success Manager.
Si tu as besoin de profils pour tes équipes, tu peux contacter Justine à l’adresse justine@kare.school.
Notre prochaine promotion d’étudiants démarre le 6 novembre. Contacte Justine pour en savoir plus ! 👩💻
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