#10 - đ„đ€ Dois-tu t'assurer ou non ?
Cette semaine on parle des assurances indispensables. L'objectif Ă la fin de cette newsletter : que tu sois plus Ă l'aise avec ce sujet.
La newsletter FIRE câest lâendroit pour apprendre Ă rĂ©ellement investir. Si tu nâes pas encore inscrit, câest par iciâ :
ⱠTemps de lecture estimé : 14 minutes
đ° LâactualitĂ© FIREâ:
Nos derniĂšres actualitĂ©s :Â
GĂ©nĂ©ral : nos Ă©quipes viennent de sâagrandir avec quatre nouveaux profils au top du top ! On y retrouve du marketing et du sales. Un nouveau profil m&a / operation va nous rejoindre en janvier 2023. Nous Ă©tions 5 en juin, nous serons plus de 30 dĂšs juin 2023 đ Il est temps de scale đȘ
Kirpi - Investissement immobilier : la prochaine opĂ©ration âclub dealâ arrive. Pour y avoir accĂšs : Kirpi, câest ici.
FIRE Studio - CrĂ©ation dâentreprises : je suis Ă la recherche de deux CEO pour lancer deux nouvelles structures (un profil, expert marketing / un profil expert produit side business). Ce sont des entreprises qui feront 1 m⏠de CA en 2023 avec 500 k⏠de marge. La prise de participation est rĂ©servĂ©e aux investisseurs de FIRE Invest. Câest ici.
FIRE Invest - Rachat dâentreprises : cĂŽtĂ© acquisition, on a fait une proposition pour une entreprise. Nous sommes en phase de nĂ©gociation. Il est encore temps de nous rejoindre, câest ici. Nous rejoindre, câest avoir accĂšs en exclusivitĂ© aux lancements de FIRE Studio, aux rachats de TPE / PME.
Buy-out - Groupe de rachat dâentreprises : on commence lundi notre programme avec plus de 10 personnes. On a hĂąte de vous aider Ă acheter plein dâentreprises. On lance un deuxiĂšme programme en dĂ©but dâannĂ©e prochaine. Pour en savoir plus, câest ici.
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Au programme de cette semaineâ:
LâactualitĂ© Ă©conomique
Dossier : dois-tu t'assurer ou non ?
Nos autres contenus : Podcasts, Linkedin, Discord
AccĂšs aux contenus exclusifs
Nos programmes FIREÂ
đ LâactualitĂ© des marchĂ©s :
Economie et marchés financiers
Dans les actualitĂ©s Ă©conomiques, je vous partage cette semaine une analyse super intĂ©ressante sur lâendettement des mĂ©nages que mâa faite parvenir un FIRE travaillant en banque. Je lâai simplifiĂ©e pour vous.
âAu cours des derniĂšres annĂ©es, les mĂ©nages français se sont fortement endettĂ©s, avec un ratio encours de crĂ©dits / revenu disponible dĂ©sormais plus Ă©levĂ© que dans dâautres pays europĂ©ens (+30 points depuis 2007). La hausse de lâendettement a nĂ©anmoins Ă©tĂ© rendue supportable par la baisse des taux dâintĂ©rĂȘt.
En norme française, une crĂ©ance est classĂ©e comme douteuse lorsque lâun des critĂšres suivant a lieu : (i) la situation financiĂšre de la contrepartie se dĂ©grade au point dâinduire un risque de non-remboursement et/ou (ii) la crĂ©ance prĂ©sente une pĂ©riode dâimpayĂ©s dĂ©passant une certaine durĂ©e qui dĂ©pend du type de crĂ©ance (gĂ©nĂ©ralement 3 mois).
MalgrĂ© la forte montĂ©e du taux dâendettement des mĂ©nages, le ratio crĂ©ances douteuses / encours des crĂ©dits reste aujourdâhui trĂšs bas (0,91%).
La nette remontĂ©e des taux dâintĂ©rĂȘt devrait progressivement le pousser Ă la hausse mais rien dâalarmant pour lâinstant. Câest surtout le niveau du taux de chĂŽmage qui sera dĂ©terminant dans les mois Ă venir.â
Performances du SP500 (weekly) :
Cryptomonnaies
Performances des cryptomonnaies (weekly)
đ€ Dois-tu tâassurer ou non ?
Cette semaine, on sâintĂ©resse aux assurances.
Je reçois beaucoup de messages de personnes me disant :
« Victor, je ne vais pas prendre dâassurance, câest trop cher, je vais mâassurer moi mĂȘmeâ
On peut se poser la question, surtout quand on te propose une assurance pour ton nouveau téléphone ou encore ta machine à laver.
En tant que FIRE, on sait :
Investir de maniÚre récurrente peut rapporter gros :
Par exemple, investir 100 ⏠par mois Ă 10% par an peut rapporter 41 447,03 ⏠en 15 ans dont 23 447,03 ⏠dâintĂ©rĂȘts.
Nous devons ĂȘtre attentifs Ă lâalourdissement de nos budgets mensuels. Les assurances sont souvent sous format dâun abonnement mensuel.
Lorsquâon additionne nos assurances habitation, tĂ©lĂ©phone, carte bancaire, voiture, compte bancaire, on peut rapidement arriver Ă des 100 ⏠/ mois.
Ăconomiser de gros montants :
GĂ©nĂ©ralement, les assurances qui ont des coĂ»ts trĂšs Ă©levĂ©s sont les assurances emprunteur. Par exemple, pour un emprunt de 340 000 âŹ, une assurance emprunteur peut aller de 0,30% Ă plus de 1,84 %. Sur 340 000 âŹ, cela fait de 3 672 ⏠à 28 560 âŹ.
En tant que FIRE, cela peut reprĂ©senter 127 203,94 ⏠dont 98 643,94 ⏠dâintĂ©rĂȘt aprĂšs 15 ans Ă 10%.
Mais, dois-je mâassurer finalement?
Tout est une question de risque. Câest ce dont on va parler aujourdâhui.
Entre le risque de perdre 500 ⏠pour acheter un nouveau tĂ©lĂ©phone ou celui de perdre 500 000 ⏠en cas dâinvaliditĂ©, le problĂšme nâest pas le mĂȘme.
On embarque pour le monde merveilleux des assurances. :)
Quel que soit ton parcours vers l'indépendance financiÚre, le risque est un élément important de l'équation. Je suis désolé de te le rappeler mais :
Tu peux mourir ou devenir invalide de façon inattendue
Tu peux avoir un accident de voiture
Tu peux ĂȘtre poursuivi en justice
Tu peux tomber malade
Ta maison peut brûler
Dans des cas graves, les assurances sont plus quâutiles.
Quâen est il des âcasâ plus classiques?
Un dégùts des eaux
Un accident nécessitant une rééducation longue
Une problĂ©matique de roulement sur ta voitureÂ
Un dĂ©gĂąt occasionnĂ© chez ton client Ă cause dâun virus
Ce sont des risques auxquels nous pouvons ĂȘtre confrontĂ©s tous les jours et qui doivent ĂȘtre anticipĂ©s. Ils mettent en pĂ©ril nos biens, notre capacitĂ© Ă gagner un revenu ou les deux.
MĂȘme si tu peux faire en sorte de les diminuer, on ne peut pas gĂ©rer tous les risques. Il y a toujours un risque de se faire renverser par un bus sur le chemin du travail le matin. Pour tous ces risques que tu ne contrĂŽles pas, c'est lĂ que l'assurance entre en jeu.
Une assurance est un moyen de transférer divers risques à une compagnie d'assurance, en échange d'une prime.
Il existe aujourd'hui une multitude dâacteurs et de typologies dâassurances, Ă tel point quâon a tendance Ă sây perdre.
Pourquoi est-ce important pour toi en tant que FIRE?
En tant que FIRE, tu dois devenir un crack de lâinvestissement et de la gestion financiĂšre.
Cela veut dire :
Savoir Ă©conomiser et Ă©pargner puis investir simplement (exemple bourse)
Savoir gagner de lâargent (immobilier, side business, entreprise, etc.)
Lâassurance est un Ă©quilibre qui te permet de ne pas partir en arriĂšre Ă cause dâun accident. Lâassurance est un Ă©quilibre car tu as autant Ă y gagner que lâassureur.
Dans certains cas, le coĂ»t de lâassurance est trop Ă©levĂ©. A moins que tu saches que tu vas ĂȘtre sans emploi et que tu as un fort salaire, la clause perte dâemploi dans lâassurance emprunteur est trĂšs Ă©levĂ©e.
Certaines assurances sont obligatoires, comme lâassurance PNO (PropriĂ©taire Non Occupant), qui te protĂšge contre, entre autres, les incendies, explosions, catastrophes naturelles, dĂ©gĂąts des eaux, etc.
Cette semaine, on fait un tour dâhorizon des diffĂ©rentes assurances indispensables. On tâexplique ce quâest une assurance et lesquelles sont indispensables. On verra comment choisir son assurance, comment on se fait rembourser et comment nĂ©gocier les primes.
Lâobjectif Ă la fin de cette newsletter : que tu sois plus Ă lâaise avec ce sujet, qui nâest certes pas toujours sexy mais ĂŽ combien nĂ©cessaire !
Si tu veux plus de contenu et d'outils pour tâaider dans ton FIRE, on a crĂ©Ă© lâabonnement premium qui te permet dâavoir accĂšs Ă plein dâoutils (immo, bourse, side businessâŠ) et la possibilitĂ© de nous poser directement tes questions. Pour y avoir accĂšs, câest juste ici :
đ€ Quâest ce quâune assurance ?
Revenons aux bases : une assurance est un moyen permettant Ă une personne appelĂ©e « l'assurĂ© » de gĂ©rer ses risques et de bĂ©nĂ©ficier du secours de lâassureur en cas de survenance dâun sinistre, câest-Ă -dire un Ă©vĂ©nement couvert au contrat qui se rĂ©alise et va donner lieu Ă une indemnisation de la part de l'assureur.
Par exemple : un dégùt des eaux sur une toiture ou un incendie dans une dépendance.
En souscrivant une assurance, tu transfĂšres le coĂ»t dâune perte potentielle Ă une compagnie dâassurance en Ă©change dâune somme dâargent appelĂ©e « prime » ou « cotisation » que tu es tenu de verser.
Tu dois bien comprendre que lâassurance est un contrat. En contrepartie du versement de cette cotisation (aussi appelĂ©e prime), lâassureur garantit des prestations prĂ©cises Ă un individu, une association ou une entreprise en cas de rĂ©alisation dâun risque clairement identifiĂ© dans le contrat.
Il existe 4 grandes groupes dâassurances auxquels tu peux souscrire. Dans chacun de ces groupes dâassurances, il existe plusieurs types d'assurances.Â
Les assurances individuelles : elles concernent les assurances retraite, assurances décÚs invalidité, assurances complémentaire santé, assurances homme clé, assurances vie. Ces assurances couvrent les risques causés par des personnes physiques.
Les assurances collectives : celles-ci sâappliquent aux associations. On y retrouve lâassurance prĂ©voyance collective, lâassurance retraite collective, lâĂ©pargne salariale, lâassurance collective pour lâindemnitĂ© de licenciement.Â
Les assurances des biens : elles sâoccupent de la protection des biens immobiliers, automobiles, meubles etc. contre un dommage qui survient involontairement. On y retrouve lâassurance automobile, lâassurance multirisques, lâassurance motocycle, lâassurance flotte automobile, lâassurance locaux ou encore lâassurance marchandises.Â
Les assurances dâactivitĂ© : elles prennent en charge les dommages causĂ©s par une activitĂ© de lâentreprise. Il y a par exemple la garantie dĂ©cennale, lâassurance responsabilitĂ© civile, lâassurance protection juridique, lâassurance dâactivitĂ© professionnelle.Â
Cette semaine, on sâintĂ©resse aux assurances sous le sens âprotection dâun sinistreâ et non sous le sens âproduit dâĂ©pargne / de capitalisationâ.
Une assurance couvre un risque, la solidarité est couverte par des impÎts.
đ€ Quelles sont les assurances indispensables ?
Dans un premier temps, on va voir les principales assurances que tu dois connaĂźtre. Ensuite, on sâintĂ©resse aux critĂšres de choix dâune assurance, puis je tâexplique comment la nĂ©gocier et enfin comment la faire fonctionner. Câest parti. đ
Le rĂ©gime obligatoire de lâAssurance Maladie
Chaque rĂ©sident français doit obligatoirement ĂȘtre couvert pour le risque maladie et pour la maternitĂ©. Ton affiliation Ă la sĂ©curitĂ© sociale est matĂ©rialisĂ©e par ta carte vitale sur laquelle tu retrouves ton numĂ©ro de sĂ©curitĂ© sociale. La sĂ©curitĂ© sociale te permet dâavoir une couverture de base contre les risques de maladie, famille, retraite, accidents du travail/maladies professionnelles, autonomie. Elle est financĂ©e par les cotisations sociales et patronales qui sont dĂ©duites de ton salaire ou encore par les prĂ©lĂšvements sociaux de 17,2% que tu payes sur ton salaire net.
Quelle que soit ta situation ou ton activitĂ© professionnelle, tu dois ĂȘtre affiliĂ© au rĂ©gime obligatoire de la SĂ©curitĂ© Sociale.
Si tu es sans activité ou sans statut professionnel, tu es soit rattaché à la personne dont tu dépends (conjoint(e), époux(se), parents, tuteur(rice), etc. ), soit affilié à la PUMA (Protection Universelle Maladie).
Bon Ă savoir : on cherche souvent Ă Ă©viter la taxe PUMA. Pourquoi ? Car la cotisation est Ă©gale Ă 6,5% des revenus du patrimoine et du capital dont le montant est supĂ©rieur Ă 50% du PASS avec un plafonnement Ă 329 088 âŹ. Lâexercice consiste Ă trouver un Ă©quilibre entre avoir une rĂ©munĂ©ration (par exemple salaire de sa holding), et ses revenus du capital. Si tu veux en savoir plus, le site de lâURSSAF.
Si tu es en activitĂ© professionnelle : câest ton statut professionnel qui dĂ©finit la caisse auprĂšs de laquelle tu cotises (CNAM pour les salariĂ©s, RSI pour les artisans, MSA pour les agriculteurs et professions affiliĂ©es, Cancava ou Organic pour les commerçants, etc).
Pour savoir à quelle caisse tu es affilié, tu peux cliquer sur le lien juste ici.
Bon Ă savoir : est-il possible de quitter la sĂ©curitĂ© sociale ? En thĂ©orie, câest le cas. En pratique, ce nâest pas si simple. Pour ceux qui vont travailler Ă lâĂ©tranger, sâinstaller dans un autre pays, câest une procĂ©dure assez simple. Pour les autres, câest un sujet âtouchyâ. Dâailleurs, ceux qui prĂŽnent de quitter la sĂ©curitĂ© sociale sont souvent condamnĂ©s. Le principe de base est une directive europĂ©enne.Â
Comment marche lâAssurance Maladie?
Le principe est simple.
La base de remboursement : il y a une base de remboursement, câest-Ă -dire un âprixâ dĂ©terminĂ© par âconsultationâ appelĂ© âbase de remboursementâ. Par exemple, ce sera 25 ⏠par un gĂ©nĂ©raliste et spĂ©cialiste secteur 1 et 2 conventionnĂ© OPTAM (L'Option Pratique Tarifaire MaĂźtrisĂ©e), qui a remplacĂ© le Contrat d'accĂšs aux soins (CAS), et qui est un contrat signĂ© entre l'assurance maladie et des mĂ©decins conventionnĂ©s exerçant.
Taux de remboursement : il y a un taux remboursĂ© par la sĂ©curitĂ© sociale. Par exemple pour une consultation dâun gĂ©nĂ©raliste et spĂ©cialiste ce sera 70%.
Montant remboursĂ© par la SĂ©curitĂ© Sociale : il y a un montant maximum remboursĂ© par la sĂ©curitĂ© sociale. Par exemple, ce sera 16,50 ⏠pour la consultation dâun gĂ©nĂ©raliste.
Exemple des remboursements de lâAssurance maladie :
âMais Victor, 70% x 25 âŹ, ça fait 17,50⏠non ?â
Tu as bien raison, il y a 1 ⏠de participation forfaitaire, et plus si tu consultes plusieurs médecins dans la journée.
La complémentaire santé
Bien souvent, lâassurance maladie de base de la sĂ©curitĂ© sociale ne prend pas en charge 100 % de tes dĂ©penses santĂ©. Câest pour cela que souscrire une complĂ©mentaire / mutuelle santĂ© (assurance facultative) est intĂ©ressant. Elle te permet dâĂȘtre mieux remboursĂ© pour les soins pris en charge partiellement par ta caisse dâassurance maladie obligatoire.Â
Déjà , il existe deux éléments différents :
La mutuelle maladie : qui couvre les dépenses santé, les médicaments etc.
La prĂ©voyance : qui couvre lâincapacitĂ© de travail, lâinvaliditĂ©, la dĂ©pendance et le dĂ©cĂšs
Tu peux Ă©galement ĂȘtre remboursĂ© pour les soins qui ne sont pas couverts par lâassurance maladie : ostĂ©opathe, lentilles ou encore divers vaccins et contraceptifs. Enfin, tu peux bĂ©nĂ©ficier du tiers payant : tu nâas pas besoin d'avancer la partie de tes frais de santĂ© remboursĂ©e par ta complĂ©mentaire.
On retrouve un tableau similaire Ă lâassurance maladie pour savoir de combien on sera remboursĂ©.
Pour une consultation au tarif de 55 âŹ, sur une base de remboursement de 25,00 ⏠(le cas ci-dessus), lâassurance maladie vous rembourse 16,50 âŹ, hors part forfaitaire (voir exemple de calcul ci-dessus).Â
Il reste donc Ă ta charge : 38,50 âŹ
Câest Ă ta mutuelle de prendre la suite
Dans le cas dâune garantie Ă 100 % (câest-Ă -dire un remboursement supplĂ©mentaire Ă©quivalent Ă la prise en charge de la sĂ©curitĂ© sociale), ta complĂ©mentaire te rembourse : 25,00 ⏠- 16,50 ⏠= 8,50 âŹ
Il reste Ă votre charge : 30 âŹÂ
Cas garantie Ă 200% :Â
Ta complĂ©mentaire te rembourse : (200 % x 25,00 âŹ) â 16,50 ⏠= 50,00 ⏠- 16,5 ⏠= 33,50 âŹ.
Ton reste Ă charge sera de : 5 âŹ
Tu sais maintenant comment cela fonctionne.
Exemple dâun tableau de prise en charge :
Le niveau 1 correspond souvent à la prise en charge minimale négociée par les syndicats de ta branche.
Les niveaux 2 et 3 correspondent gĂ©nĂ©ralement Ă ce qui est nĂ©gociĂ© par ton employeur avec lâassureur ou son courtier.
Bon Ă savoir : en rĂ©alitĂ©, comment ça marche lâassurance ? Jâai eu la chance de faire des modĂ©lisations de prise en charge pour des courtiers pour de grands groupes comme Carrefour. Quand tu as une petite structure, lâobjectif est de couvrir les besoins de tes salariĂ©s. Il sâagit de couvrir ce dont ils ont besoin et pas plus. Plus tu prends de garanties, de couvertures, plus cela va te coĂ»ter. En tant quâemployeur, tu peux prendre jusquâĂ 100% de la couverture de tes salariĂ©s.
Bon Ă savoir : les grosses entreprises nĂ©gocient pour avoir des comptes âmutuelles & prĂ©voyancesâ Ă lâĂ©quilibre. C'est-Ă -dire que les entreprises vont cotiser pour 1 mâŹ. Elles vont payer 10-20% de gestion Ă un courtier. Ensuite, elles vont chercher Ă avoir un Ă©quilibre entre ce qui est rĂ©ellement consommĂ© par leurs employĂ©s et le montant des cotisations. Dans le cas de trop de consommations, ce sera un compte dĂ©ficitaire (lâentreprise devra cotiser plus). Dans le cas de pas assez de consommation, ce sera un compte bĂ©nĂ©ficiaire. Les cotisations seront ajustĂ©es Ă la baisse ou on augmentera les couvertures.
Bon Ă savoir : des assurances santĂ© voyages existent dans les cartes de type Gold ou Premier mais elles ne couvrent gĂ©nĂ©ralement pas tous les pays et il y a des limites de temps Ă lâĂ©tranger. Pour les FIRE âdigital nomadâ ou les expatriĂ©s, il est vivement conseillĂ© de prendre une assurance santĂ© internationale pour prendre en charge les dĂ©penses de santĂ© et le rapatriement si besoin. Elle peut ĂȘtre trĂšs utile surtout lorsque tu te dĂ©places dans des pays Ă©trangers non-europĂ©ens, oĂč les tarifs liĂ©s aux frais de santĂ© sont trĂšs Ă©levĂ©s (Etats-Unis, Canada, JaponâŠ). MĂȘme lors de sĂ©jours dans des pays europĂ©ens, elle peut ĂȘtre utile puisquâelle permet de rembourser des soins qui ne sont pas pris en charge pas le rĂ©gime obligatoire de la SĂ©curitĂ© Sociale, ni par ta mutuelle âordinaireâ.
Comment choisir ma mutuelle / prévoyance?
Que tu sois une entreprise, un freelance, ou mĂȘme un salariĂ©, câest important de choisir la bonne mutuelle.
Lâobjectif est de payer le juste prix par rapport aux services dont tu as besoin. Par exemple, tu as 40 - 50 ans. Câest Ă ce moment que les problĂ©matiques dentaires vont arriver. Tu dois regarder en dĂ©tail les mutuelles qui proposent les meilleures prises en charge pour le dentaire.Â
Pour les indépendants, vous pouvez regarder des entreprises comme :
Ton objectif est de savoir de quoi tu auras besoin, par exemple du parodontale, des lunettes, du kiné, de l'ostéo etc.
AprĂšs, tu imagines un nombre de sĂ©ances, par exemple, je vais chez lâostĂ©o une fois par mois.Â
Si ce nâest pas remboursĂ©, cela me coĂ»te 70 ⏠par mois.
Avec une mutuelle Ă 125 ⏠par mois, je suis remboursĂ© Ă hauteur de 70 ⏠par mois.Â
Le delta est de 55 âŹ. A cela, je risque dâajouter 3 sĂ©ances de kinĂ©, des mĂ©dicaments pour lâallergie.
Je me retrouve donc Ă lâĂ©quilibre Ă la fin de lâannĂ©e.
Les assureurs ont lâensemble des statistiques de la population quâils assurent. Certaines populations ont moins de risques dâĂȘtre malade, dâavoir des accidents. ThĂ©oriquement, si tu souscris une mutuelle de ce type de population, cela te coĂ»tera moins cher.Â
Lâassurance responsabilitĂ© civile
Ce contrat te protĂšge en cas de rĂ©paration financiĂšre Ă verser lors de dommages matĂ©riels, immatĂ©riels ou corporels causĂ©s Ă une tierce personne. Il couvre essentiellement les dommages causĂ©s Ă une tierce personne par toi ou une personne sous ta responsabilitĂ© (enfants mineurs par exemple). Les dispositions de lâassurance ResponsabilitĂ© Civile sont dĂ©finies dans les articles 1 240 Ă 1 244 du Code Civil.Â
Certains dommages ne sont pas couverts par la garantie responsabilité civile de l'assurance :
Tes dommages personnels et ceux causés à tes proches : conjoint, enfants mineurs, employés de maison...
Les actes intentionnels de ta part ou des personnes sous ta responsabilité
Les dĂ©gĂąts engendrĂ©s par un chien dangereux (rottweilers, pitbullsâŠ)
La responsabilitĂ© civile classique ne couvre pas tes activitĂ©s professionnelles. Pour cela tu dois souscrire une responsabilitĂ© civile professionnelle (RC Pro). Jâen parle plus bas.
Il existe plusieurs types dâassurances responsabilitĂ© civile :
Lâassurance habitation : elle nâest pas toujours obligatoire mais on te conseille dâen prendre une dans tous les cas. Si tu effectues du locatif, il est impĂ©ratif de demander une assurance habitation Ă tes locataires.
Lâassurance automobile : aussi appelĂ©e « assurance au tiers », elle est obligatoire si tu as un vĂ©hicule Ă moteur.
La responsabilitĂ© civile vie privĂ©e : elle nâest pas obligatoire mais peut ĂȘtre trĂšs utile car elle couvre non seulement les dommages matĂ©riels et immatĂ©riels mais aussi corporels causĂ©s Ă un tiers. Elle est souvent incluse dans lâassurance habitation.
La responsabilité civile professionnelle : elle est obligatoire pour certains types de professions mais selon nous, il vaut mieux en prendre une dans tous les cas.
Prenons l'exemple d'un chien qui mord un homme dans la rue (dommage). Son propriétaire (lien de causalité) est responsable par négligence (faute), il doit indemniser la victime.
Dâautres exemples :
Un pot de fleur tombe de ton balcon sur une voitureÂ
Tu casses le tĂ©lĂ©phone dâun ami
Ton enfant casse la console dâun ami
Lâassurance habitation
La responsabilité civile de l'assurance habitation va couvrir les dommages causés aux tiers : tes colocataires, tes voisins, la copropriété et toute personne subissant des dommages résultant d'un dégùt des eaux ou d'un incendie chez toi. Elle peut notamment intervenir dans les cas suivants :
Une rupture de canalisation dans ton appartement entraĂźne une inondation dans le salon de ton voisin.Â
Un court-circuit engendre un dĂ©but d'incendie qui noircit les murs du couloir de ta rĂ©sidence, considĂ©rĂ© comme une partie commune.Â
Suite à une explosion, des éclats de vitre sont projetés dans la rue et blessent un passant.
Si tu es propriĂ©taire de ta rĂ©sidence principale, la souscription Ă une assurance habitation est facultative. Cependant, si le bien est situĂ© dans une copropriĂ©tĂ©, l'assurance peut ĂȘtre imposĂ©e par le rĂšglement de la copropriĂ©tĂ©.
Dans le cas oĂč tu es propriĂ©taire dâun bien locatif, tu dois imposer la souscription dâune assurance habitation Ă tes locataires. Depuis la mise en place de la loi Alur, tout locataire dâun logement doit avoir souscrit un contrat dâassurance habitation sous peine dâexpulsion du logement. NâhĂ©site pas Ă demander les attestations dâassurance habitation Ă tes locataires chaque annĂ©e car il se peut quâils souscrivent Ă une assurance la premiĂšre annĂ©e puis nâen aient plus les annĂ©es suivantes. Tu peux trouver le dĂ©tail des obligations dâassurance habitation juste ici.
Dans tous les cas, on te conseille fortement de prendre une assurance habitation mĂȘme si elle nâest pas obligatoire. Une catastrophe peut vite arriver et les consĂ©quences financiĂšres pourraient ĂȘtre dĂ©sastreuses.
ConcrÚtement, comment cela se passe-t-il en cas de dégùts, comme un dégùt des eaux?
Disons, que le locataire de lâĂ©tage au-dessus de toi occasionne un dĂ©gĂąt des eaux chez toi.
DĂ©clarer le dĂ©gĂąt auprĂšs de ton assurance avec les coordonnĂ©es de lâassurance de ton voisin
La recherche de fuite
Le passage des experts dans le cas oĂč lâassurance veut sâassurer de la pertinence des dĂ©gĂąts (gĂ©nĂ©ralement quand câest au-dessus de 3 000 âŹ)
Lâavis de lâexpert et la validation des devis pour traitement de la fuite
Ton assureur te versera généralement 70% du montant du dégùt puis les 30% restant lorsque la prestation sera réalisée sous justification de la facture
Lâassurance auto
Lâassurance auto est obligatoire. Il sâagit de te protĂ©ger en tant que conducteur lors de dommages matĂ©riels ou corporels causĂ©s Ă un autre automobiliste, et ce, conformĂ©ment Ă lâarticle L.211-1 du code de la route. On parle dââassurance auto au tiersâ ou âassurance auto responsabilitĂ© civileâ. Il est Ă©galement possible de couvrir les dommages matĂ©riels et corporels pour ton vĂ©hicule et toi-mĂȘme. Pour ĂȘtre assurĂ© contre tes propres dommages corporels, il faut prendre une garantie conducteur. Si tu souhaites Ă©galement ĂȘtre couvert pour les rĂ©parations de ton propre vĂ©hicule, on parle alors dâassurance auto « tous risques ».
On parle dâassurance auto mais, en rĂ©alitĂ©, elle est obligatoire pour tous les vĂ©hicules Ă moteur : 2 ou 3 roues, voitures particuliĂšres ou utilitaires, tondeuses avec un siĂšge. En cas de dĂ©faut dâassurance voiture, tu pourrais payer une amende allant jusquâĂ 3 750âŹ, une peine de prison et/ou un retrait de permis, selon les circonstances et la gravitĂ© du sinistre.
Bon Ă savoir : si tu es propriĂ©taire dâune trottinette Ă©lectrique, dâun hoverboard, dâun gyropode ou dâune monoroue Ă©lectrique, tu as lâobligation de souscrire une assurance responsabilitĂ© civile. Ce nâest gĂ©nĂ©ralement pas compris dans la responsabilitĂ© civile de ton assurance habitation ou de ton assurance automobile. Il faut que tu souscrives une assurance NVEI (Nouveaux VĂ©hicules Ălectriques). Elle te couvrira en cas de dommages causĂ©s Ă un tiers. Câest-Ă -dire, si tu blesses un piĂ©ton, ton assurance se chargera dâindemniser les frais mĂ©dicaux. Ou encore si tu causes des dĂ©gĂąts matĂ©riels sur un autre vĂ©hicule, elle remboursera les frais de rĂ©paration. Dans le cas oĂč tu loues une trottinette, le loueur est obligatoirement tenu dâassurer ses trottinettes Ă minima en responsabilitĂ© civile.
Lâassurance responsabilitĂ© civile vie privĂ©e
La responsabilitĂ© civile vie privĂ©e couvre tes activitĂ©s et celles de tes enfants, par exemple lors d'un baby sitting au domicile d'un tiers ou chez toi, ou de stages en entreprise dans le cadre de leurs Ă©tudes. Elle permet aussi d'indemniser un employĂ© de maison qui a un accident du travail ou qui contracte une maladie professionnelle. Elle couvre Ă©galement le cas oĂč un ami se fait mordre par ton chien (attention toutefois Ă la catĂ©gorie de ton chien). Elle peut ĂȘtre trĂšs utile et son pĂ©rimĂštre est assez large puisqu'elle te couvre aussi en vacances, dans la rue ou en magasin si, par exemple, tu casses un objet. GĂ©nĂ©ralement, elle est comprise dans ton contrat dâassurance responsabilitĂ© civile de ton habitation. Si tu as dĂ©cidĂ© de ne pas prendre dâassurance habitation (ce quâon te dĂ©conseille fortement) tu peux la prendre indĂ©pendamment.
Bon Ă savoir : si tu fais partie de ces FIRE qui voyagent beaucoup, tu peux prendre une assurance responsabilitĂ© civile Ă lâĂ©tranger. Elle porte sur les dommages que tu pourrais causer Ă autrui lorsque tu es Ă lâĂ©tranger, et en couvre les consĂ©quences financiĂšres.
La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) :
Si tu as un side business ou que tu es entrepreneur à plein temps, la responsabilité civile professionnelle ou RC pro couvre ta responsabilité civile en tant qu'indépendant ou employeur. Elle couvre également tes salariés, mais aussi tes sous-traitants et les dommages causés par tes machines et animaux, si tu es exploitant agricole. Elle couvre à la fois les activités en intérieur et en extérieur chez un client ou sur un chantier. Le champ de couverture est important : cela va de la perte d'exploitation d'un client par la faute d'un mauvais conseil, aux dommages causés par un engin de chantier en passant par une erreur de diagnostic lors d'une consultation médicale.
La RC Pro est obligatoire pour certaines professions :
Toutes les professions en rapport avec le droit et le conseil comme avocat, notaire, agent immobilier ou expert-comptable.
Les professions médicales : infirmier, chirurgien, médecin, sage-femme...
Les entreprises du BTP et les artisans.
Les entreprises de transport : routier, chauffeur VTC ou taxi.
Les agences de voyage et les agents d'assurance.
Dans les autres mĂ©tiers, la RC Pro n'est pas obligatoire mais on te conseille fortement de la souscrire. Si des dommages sont causĂ©s Ă un tiers, tu risques de devoir payer d'importantes sommes d'argent pour lâindemniser.
Bon à savoir : si tu souhaites protéger les locaux et les biens de ton entreprise contre des sinistres éventuels (incendie, dégùt des eaux, vol, vandalisme, catastrophe naturelle) tu peux souscrire à une assurance multirisque entreprise. Ta couverture sera plus grande comparée à une RC Pro qui ne couvre que les dommages causés à autrui.
Lâassurance dommage ouvrage
Toute personne qui fait rĂ©aliser des travaux de construction par une entreprise doit souscrire une assurance construction dommages ouvrage. Elle est obligatoire, et tu dois tâassurer avant le dĂ©but des travaux. En cas de sinistre, la garantie dommage ouvrages te permet dâĂȘtre indemnisĂ© des travaux de rĂ©paration des dommages couverts par la garantie dĂ©cennale. Aucune dĂ©cision de justice nâest nĂ©cessaire, la procĂ©dure de remboursement est lancĂ©e quasi immĂ©diatement. Les dommages couverts sont :
Ceux qui compromettent la solidité de ton bien immobilier (par exemple, un affaissement du plancher).
Ceux qui rendent ton bien immobilier inhabitable, nuisent gravement Ă son occupation normale, ou te mettent en danger (par exemple, une insuffisance du chauffage).
Pour faire jouer la garantie dommages ouvrage obligatoire : le professionnel auquel tu fais appel doit avoir une garantie décennale pour se prémunir des risques de son métier. Elle garantit la réparation des dommages intervenant aprÚs la fin du chantier, pendant une durée de 10 ans.
Lâassurance emprunteur
Bien connue des FIRE qui investissent en immobilier, lâassurance emprunteur prend en charge le paiement de tout ou partie des Ă©chĂ©ances de remboursement du crĂ©dit restant dĂ». Elle sâapplique dans certaines situations :
DĂ©cĂšs et perte totale irrĂ©versible dâautonomie.
Invalidité permanente (totale ou partielle) et incapacité temporaire de travail (totale ou partielle).
Ăventuellement perte dâemploi (tu es libre ou non de prendre cette garantie).
La banque Ă laquelle tu demandes un crĂ©dit immobilier peut tâimposer d'obtenir une assurance emprunteur. Elle peut te proposer son contrat d'assurance emprunteur ou le contrat d'assurance d'un de ses partenaires (contrat assurance groupe) mais tu peux choisir de tâadresser Ă un autre assureur et ainsi Ă©conomiser des frais.
La banque va te demander un certain nombre de clauses, comme ci-dessous :
Les clauses importantes :
La garantie décÚs : elle intervient en cas de décÚs de la personne assurée.
La garantie perte totale et irrĂ©versible dâautonomie (PTIA) : elle intervient lorsque lâassurĂ© se trouve dans un Ă©tat particuliĂšrement grave, nĂ©cessitant le recours permanent Ă une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie. La prestation est le remboursement au prĂȘteur du capital assurĂ©.
La garantie incapacité temporaire totale (ITT), dénommée Incapacité Temporaire Totale de Travail dans le contrat : elle intervient lorsque la personne assurée est temporairement inapte à exercer
La garantie invaliditĂ© permanente partielle (IPP) est un complĂ©ment de la garantie invaliditĂ© permanente totale. Elle intervient Ă compter dâun taux dâinvaliditĂ© de 33%. Les indemnitĂ©s sont dues aprĂšs la reconnaissance de lâĂ©tat dâinvaliditĂ© par lâassureur selon une mĂ©thode dâĂ©valuation mentionnĂ©e au contrat.
La clause qui a un coût trop important :
La garantie perte dâemploi (PE) : elle couvre lâassurĂ© en cas de licenciement et lorsquâil perçoit une allocation de chĂŽmage. Elle est accordĂ©e, aprĂšs une pĂ©riode de franchise de 3 mois et une pĂ©riode de carence de 6 mois, pour une couverture de 18 mois par pĂ©riode de chĂŽmage et pour une durĂ©e totale maximale cumulĂ©e de 36 mois.
Lâassurance protection juridique
Tu es en conflit avec un voisin, tu as un litige avec un commerçant ou tu veux avoir des renseignements sur les diffĂ©rentes procĂ©dures de divorce ? La garantie protection juridique peut tâĂȘtre utile. C'est une assurance qui permet de bĂ©nĂ©ficier d'un conseil juridique ou de l'assistance d'un avocat dans une procĂ©dure judiciaire. Cette assurance est parfois proposĂ©e avec l'assurance auto ou l'assurance habitation, mais tu peux aussi la souscrire directement. Attention, le contrat peut comporter des limites comme les domaines dâintervention, lâexclusion des litiges dont le montant est en dessous dâun certain seuil ou un plafond au-dessus duquel l'assureur n'intervient pas. En tant que bailleur et aspirant FIRE, tu peux Ă©ventuellement ĂȘtre intĂ©ressĂ© par une protection juridique qui permet de dĂ©fendre tes droits Ă lâoccasion dâun litige rencontrĂ© dans le cadre de tes activitĂ©s immobiliĂšres.
La garantie loyer impayé
On continue sur le thĂšme immo. Tu connais certainement la GLI (Garantie Loyer ImpayĂ©). Câest une assurance Ă laquelle tu peux souscrire en tant que bailleur dâun bien pour te protĂ©ger des impayĂ©s et retards de paiement du locataire. Elle est Ă©galement appelĂ©e "assurance de loyers impayĂ©s" et peut couvrir, dans certains cas, les dĂ©gradations locatives. Son coĂ»t dâen moyenne 3 Ă 4% des loyers vient Ă©roder ta rentabilitĂ© mais elle peut te permettre de dormir tranquille. Pour information, en France le taux moyen dâimpayĂ©s de loyer nâest que de 2 Ă 3 %.
Lâassurance PNO
Pour finir avec la partie immobilier, lâassurance PropriĂ©taire Non Occupant. Elle concerne les biens dans lesquels tu nâhabites pas et est obligatoire en copropriĂ©tĂ© depuis la loi Alur. Si tu es propriĂ©taire dâun bien individuel comme un immeuble de rapport, cette assurance nâest quâoptionnelle mais vivement conseillĂ©e. Elle intervient dans les cas oĂč lâusage du bien crĂ©e du tort Ă quelquâun. Par exemple, un vice de construction pose un problĂšme au locataire qui ne peut en jouir convenablement, ou lâoccupant gĂ©nĂšre un trouble de voisinage. Elle vient en fait complĂ©ter ton assurance habitation, mais pour les biens dans lesquels tu ne vis pas (rĂ©sidence secondaire, investissement locatifâŠ). Par exemple, si lâassurance dâun de tes locataires refuse de prendre en charge le sinistre dans le cadre des conditions de son contrat, câest son assurance PNO qui prendra le relais. Elle intervient Ă©galement lorsque le sinistre a lieu alors que le logement est vacant, que ce soit pendant une courte pĂ©riode entre deux locations ou tout simplement parce que tu nâas mis personne dans les lieux.
Lâassurance prĂ©voyance
DerniĂšre assurance qui nous semble intĂ©ressante, et pas des moindres, lâassurance prĂ©voyance. La prĂ©voyance est dĂ©finie dans la loi EVIN du 31 dĂ©cembre 1989 : «âopĂ©rations ayant pour objet la prĂ©vention et la couverture du risque dĂ©cĂšs, des risques portant atteinte Ă lâintĂ©gritĂ© physique de la personne ou liĂ©s Ă la maternitĂ© ou des risques dâincapacitĂ© de travail ou dâinvaliditĂ© ou du risque chĂŽmage.â»
Les contrats dâassurance prĂ©voyance ont un rĂŽle majeur : te protĂ©ger contre certains alĂ©as de la vie. Tu peux profiter dâune indemnisation :
en cas de décÚs afin de soutenir ton conjoint, et / ou tes enfants
en cas d'invaliditĂ© ou de dĂ©pendance pour ĂȘtre aidĂ© au quotidien
en cas d'incapacité temporaire ou définitive de travail afin de préserver ton niveau de vie
Elle peut ĂȘtre sous forme de contrat de prĂ©voyance collectif : elle est proposĂ©e par ton employeur, Ă toi et les autres salariĂ©s, de maniĂšre obligatoire ou facultative. Elle peut aussi ĂȘtre sous forme de contrat de prĂ©voyance individuelle, et donc souscrite dans le cadre privĂ©. Petit tips : tu peux baisser le prix de tes primes dâassurance en vĂ©rifiant les diffĂ©rentes protections rĂ©ellement nĂ©cessaires, notamment en regard de ton Ăąge.
Bon à savoir : ne la confond pas avec la complémentaire santé qui rembourse tes différentes dépenses de santé (optique, dentaire ou hospitalisation). L'assurance prévoyance te protÚge toi et tes proches en cas d'aléas de la vie (décÚs, invalidité et incapacité).
đ€ Comment bien choisir mon assurance ?
Maintenant que tu connais les principales assurances, voyons comment choisir.. Si tu décides de prendre une des assurances pré-citées, sois bien attentif sur ces différents points :
Le périmÚtre de la couverture : quels événements sont garantis, quelles personnes sont couvertes.
Les exclusions : penche-toi sur les garanties supplĂ©mentaires et exclusions de garanties. Les exclusions de garanties sont des cas prĂ©cis dans lesquels tu ne seras pas indemnisĂ© par ton assurance. Ces situations doivent ĂȘtre Ă©numĂ©rĂ©es trĂšs clairement dans le contrat pour tâĂ©viter des situations difficiles.
Les montants garantis : franchises et plafonds. Ă savoir quâune franchise peut ĂȘtre absolue ou relative.
La franchise absolue est directement soustraite du montant global des dommages.
En franchise relative, les dommages qui impliquent des coûts inférieurs au montant de la franchise sont au compte de l'assuré. Tu es remboursé seulement si le montant des dommages est supérieur à la franchise.
Les prestations en cas de sinistre : assistance 24 h/24 et 7 j/7, vĂ©hicule de remplacement, dĂ©pannage, dĂ©lai dâinterventionâŠ
La proximitĂ© dâune agence et/ou des services en ligne performants : vĂ©rifie que tu peux simplement contacter ton assurance afin de lui poser les questions que tu souhaites.
đ€ Comment Ă©conomiser sur ton assurance ?
Le budget moyen dâassurance des Français en 2021 se situe entre 1 720 et 1 750 euros. Une dĂ©pense consĂ©quente qui peut diminuer ton pouvoir dâachat et que tu dois garder Ă l'Ćil pour optimiser tes finances personnelles. Dans le panel des acteurs actuels de lâassurance, il existe des mastodontes comme Axa, Groupama ou encore Allianz. Ils sont aujourdâhui challengĂ©s par des startups insurtech qui proposent une expĂ©rience utilisateur 100% dĂ©matĂ©rialisĂ©e avec des conseillers joignables par tĂ©lĂ©phone. En gĂ©nĂ©ral, les tarifs proposĂ©s peuvent ĂȘtre lĂ©gĂšrement plus attractifs du fait des Ă©conomies de coĂ»ts de structure, mais câest surtout lâexpĂ©rience client qui change, plus digitale.
Pour comparer les prix des assurances et obtenir les meilleures offres, tu peux utiliser les comparateurs en ligne comme lesfurets.com ou lelynx.fr. Lorsque ton patrimoine commence Ă ĂȘtre important et sophistiquĂ©, tu peux passer par un courtier en assurances. Il apportera un meilleur conseil et saura te trouver des produits adaptĂ©s.
Pour Ă©conomiser sur tes assurances, tu peux vĂ©rifier Ă intervalles rĂ©guliers tes diffĂ©rents contrats et leurs prix afin de voir sâils sont toujours intĂ©ressants ou faire jouer la concurrence. Les assurances ont une stratĂ©gie commerciale façon opĂ©rateurs tĂ©lĂ©phoniques. Le prix de souscription est attractif et une fois quâils tâont en portefeuille, les prix augmentent. Au bout de 3 ou 4 ans, tu peux te retrouver Ă payer 30 ou 40% plus cher que si tu souscrivais ce mĂȘme contrat en tant que nouveau client. En assurances, la fidĂ©litĂ© ne paye pas, mieux vaut renĂ©gocier rĂ©guliĂšrement ton contrat ou aller voir ailleurs !
Bon Ă savoir : bien souvent, le renouvellement des contrats est tacite. Tu es informĂ© de lâaugmentation du prix mais, si tu ne dis rien, le nouveau prix sera automatiquement appliquĂ©. Heureusement, tu peux rĂ©silier ton contrat dâassurance en notifiant ton assureur au minimum 2 mois avant la date dâĂ©chĂ©ance de ton contrat. AprĂšs le premier anniversaire de ton contrat, tu peux le rĂ©silier Ă tout moment et sans motif. Retrouve ici des modĂšles de lettres de rĂ©siliation dâassurance sur le site du ministĂšre de lâĂ©conomie et des finances.
De plus, intĂ©resse toi Ă tes contrats dâassurance, lis les garanties et fais le tri. Il nâest pas rare que des options onĂ©reuses soient comprises dans tes offres, lesquelles peuvent sâavĂ©rer totalement inutiles pour ton profil. Tu dĂ©couvriras peut-ĂȘtre des conditions dâindemnisation qui pourraient te donner envie dâaller voir ailleurs.
Pour ton assurance auto, plusieurs critÚres déterminent le prix de tes cotisations :
Ton niveau de protection (garanties de base et optionnelles)
Ton profil conducteur (débutant, expérimenté, résilié, malussé)
Ton véhicule
Ton mode de stationnement
Le taux de sinistralité de ta région
Si tu es bon conducteur, tu seras rĂ©compensĂ© en raison du coefficient bonus-malus. Ajuste Ă©galement ton contrat en fonction de ton profil : si tu ne prends le volant quâoccasionnellement, une assurance au tiers peut suffire.
Enfin, pour ta mutuelle santé, là encore bien comprendre tes besoins te permettra de faire baisser tes dépenses annuelles. Tu peux faire le tri dans tes garanties en priorisant les postes de soin réellement importants.
đ€ Comment faire fonctionner ton assurance ?
âOk câest bien beau de connaĂźtre les diffĂ©rentes assurances, ce quâelles couvrent et comment les choisir, mais concrĂštement, comment est-ce quâon fait marcher une assurance ?â
Ce nâest pas trĂšs compliquĂ©.
Si tu as un sinistre, la premiĂšre Ă©tape est de contacter rapidement ton assureur. Le conseiller pourra tâaider Ă faire une dĂ©claration, gĂ©nĂ©ralement en ligne. Ăa peut valoir le coup que tu envoies une lettre recommandĂ©e avec accusĂ© de rĂ©ception afin de tâassurer que ta dĂ©claration a bien Ă©tĂ© prise en compte.
Une fois ton sinistre dĂ©clarĂ©, tu rentres alors dans les procĂ©dures classiques dâassurance. Une expertise doit avoir lieu avec un expert, en physique ou de plus en plus Ă distance. Lâexpertise Ă distance permet souvent dâobtenir une indemnisation plus rapide car tu peux obtenir un rendez-vous plus rapidement.
Bon Ă savoir : lâassureur verra toujours positivement la mise en place de mesures pour limiter le sinistre (par exemple, une bĂąche de protection sur un trou dans ta toiture).
Aussi, certains assureurs proposent une indemnisation directe, notamment dans le cas oĂč tu prĂ©fĂšres faire les travaux de rĂ©paration du sinistre toi-mĂȘme.
Par exemple, dans le cas dâun dĂ©gĂąt des eaux : tu dois attendre que lâeau sĂšche, quâun expert passe, quâil fasse passer un artisan pour un devis permettant de statuer sur le montant Ă rembourser⊠Tout ça peut vite engendrer des dĂ©lais importants. Une tĂ©lĂ© expertise couplĂ©e Ă un remboursement direct peut te permettre dâĂȘtre remboursĂ© beaucoup plus rapidement. Lâassurance est gagnante car elle te rembourse un montant plus faible et de ton cĂŽtĂ© tu peux faire les travaux toi-mĂȘme et relouer plus rapidement.
Conclusion
Tout dâabord, bravo si tu es arrivĂ© jusqu' ici. ;)
Dans une dĂ©marche FIRE, les assurances ne sont peut-ĂȘtre pas le sujet le plus sexy mais elles sont ĂŽ combien nĂ©cessaires, quelle que soit ta situation personnelle ou professionnelle. JâespĂšre que tu es maintenant un peu plus Ă lâaise avec le sujet et que tu seras moins perdu lorsque tu devras choisir et nĂ©gocier ta prochaine assurance !
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âLa seule diffĂ©rence entre les gagnants et les perdants est que les gagnants passent Ă lâaction!â Anthony Robbins
Quand on souhaite passer Ă lâaction et maximiser lâatteinte de ses objectifs, lâentourage est ce qui compte le plus. Il va tâaccompagner, te donner les bonnes informations, te dĂ©bloquer de tes situations complexes.
Câest pour cela quâon a crĂ©Ă© les programmes FIRE qui sont focalisĂ©s sur lâaction.
Il nây a pas de formule magique âinstantanĂ©eâ.
Tu ne vas pas la trouver ici.
Oui, tu vas devoir ĂȘtre vraiment engagĂ©.
Oui, tu vas devoir te retrousser les manches.
Oui, tu vas devoir surmonter des obstacles.
Oui, tu vas devoir sortir de ta zone de confort.
En suivant lâun de ces programmes avec assiduitĂ©, tu vas invariablement atteindre tes objectifs et changer ta vie.
Je te partage toute mon expĂ©rience qui mâa permis de passer de 0 Ă 10m+⏠en 12 ans Ă lâaide de mes investissements, mes side business, mes rachats dâentreprises, etc.
Je veux te donner ce qui est le plus important pour moi, la liberté dans toutes ses formes.
La meilleur façon est de te montrer, câest de te parler des rĂ©sultats. Dans chaque programme, tu vas avoir des tĂ©moignages, de ceux qui comme toi se sont lancĂ©s.
đ Tu veux passer Ă lâaction en immobilier ?
Avec lâimmobilier, tu peux rapidement arriver Ă un cash flow de 2 000 ⏠par mois. Par contre, cela va te demander des compĂ©tences, du travail, de lâĂ©nergie et surmonter les problĂšmes. Seul, ce nâest pas une chose simple Ă faire. Pour tâaccompagner on a un programme dâun an. Si tu veux en savoir plus, tu peux laisser ton email ci-dessous :
Le nouveau groupe de coaching commence le 3 octobre, ne loupe pas ta place !
Martin est disponible ici pour répondre à tes questions sur le programme, tu peux aussi lui envoyer un email à martin@gii.fr.
đ” Tu veux crĂ©er ton side business ?
Un side business, câest un business physique ou en ligne qui te rapporte de lâargent passivement. DâexpĂ©rience, lancer un side business est plus compliquĂ© que de faire de lâimmobilier. Pour rĂ©ussir ton side, il te faudra ĂȘtre focus et persistant dans le temps. Par contre, une fois que tu maitrises les side business, tu vas dĂ©multiplier significativement tes ressources financiĂšres, ta confiance en toi. Libre Ă toi de quitter ton travail, dâinjecter les gains dans de lâimmobilier, bref, de faire ce que tu veux.
Notre programme tâapporte notre mĂ©thode de a Ă z pour lancer ton side. Pour en savoir plus, câest en dessus :
Le prochain groupe commence le 10 octobre. Tu peux faire un call, Martin est disponible ici.
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Reprendre une entreprise, câest magique. Cela correspond plus au profil 30-60 ans qui ont lâune des expĂ©riences suivantes : commerciale, gestion, financiĂšre, marketing. On recommande dâavoir dĂ©jĂ une stabilitĂ© financiĂšre avant de se lancer. On fait un programme dâun an pour te permettre de trouver, financer, acheter, opĂ©rer ton entreprise. Olivier, qui a gĂ©nĂ©rĂ© plus de 15m ⏠en cĂ©dant une partie de ses entreprises est aux manettes. Je suis de la partie avec pour objectif lâacquisition dâau moins une entreprise par an. Si tu veux en savoir plus tu peux laisser ton email ci-dessous :
La prochaine promo démarre le 6 février 2023. Si tu es intéressé, réserve un call avec Martin ici.
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